多家银行基金出售违规被监管采纳办法，银行代销压力加大

　　每经记者 任飞

　　9月14日，重庆证监局发布行政法律布告，对辖内工商银行、广发银行及招商银行重庆分行违规事宜进行发表，均触及基金出售事务。除未获得基金从业资历人员进行出售外，部分还存在宣扬推介资料片面夸张基金司理过往成绩、不对基金出售事务恰当性进行自查等问题。

　　基金出售职业的银行途径历来强势，但随出资端乏力闪现及基金费率变革等影响，部分银行本年中报已发表触及基金出售的个人理财事务及私家银职事务等成绩呈现同比下滑，有的银行纷繁就买入费率进行下调，进一步稳固其代销职业位置。

　　多家银行基金出售违规被监管采纳办法

　　一连发布三则行政法律布告，重庆辖内呈现多起基金出售违规行为，来自于工商银行、广发银行及招商银行重庆分行。作为传统代销途径之一，银行近些年在快速拓宽个人理财事务的一起，也呈现许多不标准现象。

　　以此次发表的三家分公司问题来看，多有触及未持牌人员进行从业的现象。广发银行重庆分行的基金出售事务负责人、部分合规人员以及单个支行基金出售事务负责人都存在该问题；工商银行重庆分行也存在单个未获得基金从业资历的职工从事基金出售办理工作的状况。

　　当然，相似的状况其实在其他监管定见傍边经常呈现，而有关出售时资料推介的不合规更应该引起注重。如招商银行重庆分行此次被监管发现的问题傍边就包含，在基金出售过程中运用的单个宣扬推介资料刊载了基金司理特定产品过往成绩，未掩盖该基金司理办理的悉数同类产品的过往成绩；单个宣扬推介资料存在片面、夸张宣扬基金司理过往成绩的状况。

　　证监会发布的《私募出资基金信息发表和信息报送办理规则(征求定见稿)》明确指出，私募基金办理人、基金司理或私募基金的过往成绩不得被夸张或片面宣扬。毕竟是专业理财而非专家理财，推介特定产品而疏忽全体成绩水平，或许会误导出资者，使他们发生不切实践的预期。

　　事实上，作为卖方组织，想要向金融顾客推介一些理财产品，尤其是一些高危险等级的金融产品时，不只要对基金司理的成绩及办理才能进行全面掩盖防止片面构成误导，还需要对了解对应的顾客是否契合相关产品的危险承当才能。

　　而关于相似的恰当性责任实行上，业界常呈现疏忽。此次招商银行重庆分行就被查出，基金产品一般出资者请求成为专业出资者过程中，未向出资者阐明对不同类别出资者实行恰当性责任的不同，未警示或许承当的出资危险。

　　银行代销压力加大，部分上半年成绩下滑显着

　　关于银行出售基金这件事，虽然作为传统途径有着比照同行更广泛的客户根底。但事在人为，因为部分组织或人员缺少合规性，专业性缺乏，实践代销过程中也遇到客户资源有限、难以满意商场需求等许多问题，使得一些避实就虚或误导出售的行为时有发生。

　　不过，根据近些年公募基金自身的理财作用来看，出资人慎重张望的心情浓重，使得基金的出售屡次呈现代销组织踩红线、被取关等现象，诱因之一在于基金难卖。

　　记者注意到，本年上半年以来，现已有不少银行代销公募基金受阻，且从揭露的数据来看，有的大型银行在此类事务的收入同比有所下滑。

　　以工商银行为例，本年中报信息显现，手续费及佣钱净收入674.05亿元，同比削减60.6亿元，下降8.2%。其间，个人理财及私家银职事务的此类收入为102.81亿元，相较于去年同期的140.19亿元下降26.7%。公司解说称，受公募基金费率变革、执行稳妥“报行合一”方针、资本商场动摇、出资者危险偏好改变等要素影响。

　　除了方针及商场要素的影响，银行代销也遭到来自同业的竞赛压力，从近期发布的2024年上半年基金出售组织公募基金出售保有规划数据来看，权益基金保有规划方面，蚂蚁基金已逾越招商银行，坐上榜首宝座，保有规划6920亿元，且与第二名招商银行之间拉开了2244亿元的距离。

　　可见，传统强势途径银行现如今面对的基金代销压力确实不小，不过，许多银行现已开端自动迎接应战，特别是在代销基金的费率优惠方面进一步让利于商场，如招商银行此前就揭露表明，对零售代销公募基金买入费率全面一折起的优惠方针，以进一步开展和稳固自己的职业位置。

　　虽然有人忧虑或质疑现在银行代销基金增收不增利的问题，但需指出的是，基金代销的颓势并非单个组织面对的困惑，更是职业面对的应战，但关于客户的保护及拓宽更应该强化服务和陪同，树立环绕客户投前、投中、投后的一站式服务才能。 【修改:刘阳禾】